A Reforma Tributária e as novas bases de cálculo e competência do ITCMD
A Reforma Tributária trouxe mudanças importantes no ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação), que podem impactar diretamente o seu planejamento patrimonial e sucessório. Destaco dois pontos principais: Essas alterações reforçam a importância de revisar seu planejamento patrimonial e sucessório com base no seu contexto pessoal, familiar e empresarial. Conte com o nosso time […]
Dólar em Alta Histórica 🚀
O Dólar em Alta Histórica: Entenda as Causas e os Impactos no Seu Bolso O dólar superou a marca histórica de R$ 6,20, registrando o maior valor da moeda americana em relação ao real. Essa situação reflete uma combinação de fatores internos, repercussão da entrevista do presidente Lula ao Fantástico e externos que afetam tanto […]
Diversificação: A Chave no Tabuleiro Financeiro
Quanto mais me aprofundo no xadrez, mais percebo como ele reflete o mundo dos investimentos. Ambos demandam paciência, estratégia e visão de longo prazo. No xadrez, cada peça tem um papel crucial, e no mercado financeiro, o mesmo vale para cada ativo da sua carteira. A vitória não é garantida com movimentos arriscados e ataques […]
O que é o Come-Cotas?
Você sabia que o Come-Cotas pode impactar diretamente o rendimento dos seus fundos de investimento? O período de Come-Cotas está se aproximando. Este evento semestral, que ocorre no último dia útil dos meses de maio e novembro, representa a antecipação do Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos acumulados em Fundos de Investimento classificados como […]
Previdência Social: A Bomba Relógio que Pode Explodir a Qualquer Momento
O que você faria se descobrisse que não poderá contar com a previdência social quando mais precisar? A Confiabilidade da Previdência Social A previdência social é um tema que gera muitas dúvidas e preocupações, especialmente para as gerações futuras que se perguntam: será que é realmente confiável? Essas incertezas surgem porque, tanto do ponto […]
Resolução CVM 179: Transparência no Mercado Financeiro Brasileiro
Quero compartilhar uma mudança importante no mercado financeiro que busca maior transparência. Na última sexta-feira, 01/11/2024, entrou em vigor a Resolução CVM 179, conhecida como a “Resolução da Transparência“. Tal normativa traz mudanças significativas sobre a divulgação de remunerações e possíveis conflitos de interesse dos intermediários de mercado. Existem diferentes modelos de comissionamento no mercado […]
Queremos pagar menos impostos, não é mesmo?
Todos nós queremos pagar menos impostos, não é mesmo? Vou te contar uma forma de diminuir a mordida do Leão e pagar menos imposto de renda. O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é uma elisão fiscal que poucos utilizam. Estamos chegando próximos ao final do ano, e tenho uma importante observação para aqueles que utilizam a previdência privada como estratégia de alocação, principalmente o PGBL. Vantagens do PGBL: ✅ Além de garantir uma renda futura, o PGBL permite uma reserva para aposentadoria. ✅ Sucessão patrimonial facilitada, pois permite designação de beneficiários diretos, agilizando a transmissão de patrimônio. ✅ Benefício fiscal para quem declara o IR pelo modelo completo pode deduzir até 12% da sua renda […]
Previdência Privada: Garanta Seu Futuro Financeiro
Como assessor financeiro, meu objetivo é orientá-lo a planejar um futuro financeiro estável. Uma das melhores ferramentas para isso é a previdência privada, que complementa a previdência social e oferece uma renda adicional na aposentadoria, além de proporcionar vantagens fiscais e facilitar a sucessão patrimonial ao permitir a designação de beneficiários, evitando inventário. É essencial pensarmos na previdência privada como parte integrante do planejamento financeiro, especialmente para assegurar um futuro mais tranquilo. Ao complementar a previdência pública, esse recurso não só garante uma renda adicional, mas também otimiza a sucessão patrimonial, permitindo indicar beneficiários que podem receber os valores acumulados sem necessidade de inventário, de forma rápida e com menos custos. Tipos […]
Como está o seu plano atual de previdência?
Investir pensando na aposentadoria é uma das formas mais inteligentes de planejar seu futuro, especialmente se o investimento for um plano de previdência privada focado no longo prazo. Cuido de muitos clientes, e a previdência é um dos pilares para a construção do futuro financeiro de uma família. Infelizmente, me deparo com erros gravíssimos dos quais os clientes não têm ideia. Imagine ter uma previdência por 37 anos e descobrir que estava no ativo errado, algo não vinculado ao seu perfil. Pessoas que deixaram de ganhar mais de 250 mil reais por estarem em algo que não faz sentido para elas. Cuidados na Escolha do Fundo de Previdência Existem diversos fundos disponíveis no mercado atualmente, mas é preciso ter cautela ao escolher um deles. Nesta matéria, apresento os planos líderes em termos de péssimas escolhas. Esse é o top 10 fundos com as piores performances do mercado brasileiro, e todos estão no Banco do Brasil. A lista continua com ativos do Bradesco, Caixa, Itaú e Santander. Muito cuidado ao deixar o dinheiro do seu futuro em investimentos ruins. O dinheiro do brasileiro indo para o ralo Que tal investir seu suado dinheiro para sua aposentadoria em um fundo que desde o inicio não supera a média do mercado? Gráfico abaixo extraído da lâmina do fundo que cobra uma taxa de administração de 1,25% possui um Patrimônio de R$ 37.010.615.277,80. […]
Quais são os impactos de estruturar uma carteira internacional em ano eleitoral?
Em outros artigos comentei sobre O poder do mercado americano, A campanha presidencial dos EUA de 2024 entre Kamala Harris e Donald Trump está acirrada. As pesquisas de intenção de voto mostram Harris com uma leve vantagem de 46% contra 43% de Trump, configurando um empate técnico. As eleições estão marcadas para o dia 5 de novembro. Segundo matéria do G1: “As pesquisas de intenção de voto indicam uma eleição polarizada, com os dois candidatos empatados dentro da margem de erro no voto popular e nos estados chave. Isso significa que a eleição deve ser decidida voto a voto e, atualmente, aponta para um cenário indefinido.” Impactos nos Meus Investimentos Em um ano eleitoral, a volatilidade no índice S&P 500 tende a aumentar entre 3 e 6 meses antes do pleito. Montar uma carteira de investimentos diversificada é essencial para lidar com a oscilação de preços. Monitorar indicadores econômicos como inflação e juros também é importante. Ações, bonds, moedas e outros produtos financeiros reagem a mudanças nas políticas fiscais, regulatórias e comerciais. Por exemplo, um candidato pode implementar tarifas recíprocas, impactando ativos investidos, enquanto o outro pode sinalizar aumento de gastos ou redução de impostos, afetando o cenário fiscal e as expectativas de taxas de juros e crescimento econômico. Diversificar e estar atento a esses fatores pode ajudar a navegar a turbulência do mercado durante as eleições. Pontos de Atenção: Juros O principal termômetro mundial, a decisão de juros nos EUA impacta todo o mundo. Em setembro de 2024, o Banco Central dos EUA cortou juros em 0,50 ponto, a primeira queda desde 2020. Haverá mais duas reuniões em 2024, nos dias 6 e 7 de novembro, e 17 e 18 de dezembro. Lembre-se que com os juros elevados nos EUA ainda temos oportunidades. Dólar e S&P 500 A cotação do dólar apresentou uma crescente, tornando-se um dos principais ativos de rentabilidade do ano, com alta de ~17% até 23/10/2024 às 15h50. Paralelamente, o índice S&P 500 continua a crescer, com alta de ~22% ano a ano. Cuidado para não ficar esperando a cotação do dólar cair!, escrevi um ativos em abril, a cotação estava em 5,16. Reforço que você não foque […]
Qual é o seu perfil?
Cada investidor possui objetivos, necessidades e tolerância ao risco únicos. Comparar sua carteira de investimentos com a de amigos ou terceiros pode levar a decisões inadequadas e prejudiciais. Investimentos são pessoais e devem refletir seu perfil individual e aversão ao risco. Entender seu perfil de investidor é crucial. Investidores conservadores preferem segurança e liquidez, enquanto […]
30 Anos do Plano Real: Transformando a Economia Brasileira
Hoje, 01 de julho de 2024, comemoramos o aniversário do Plano Real um dos marcos mais significativos na história econômica do Brasil ao qual conseguiu controlar a hiperinflação e trazer estabilidade econômica, resgatando a confiança na moeda nacional. Contexto Histórico Na década de 1980 e início dos anos 1990, o Brasil enfrentava uma grave crise […]
Tragédia Rio Grande do Sul e seus impactos nos investimentos.
Estamos acompanhando os tristes acontecimentos e tratativas relativos ao impacto das fortes chuvas em diversas cidades do estado do Rio Grande do Sul, algo que nos deixa perplexos e tem impactos significativos na vida dos sulistas e acarretará impactos na economia brasileira. Há uma “guerra” nas redes sociais sobre o tema de ajuda, observamos o […]
Quem são os investidores brasileiros?
Relacionado aos investidores, sabemos que estamos em uma caminhada, que a cada ano conseguimos avançar em passos lentos, mas avançamos. Um dos meus principais objetivos é levar às pessoas a importância de iniciar seus primeiros passos em investimentos e não depender da previdência social que possui um déficit significativo e a cada dia nos demonstra […]
O poder do mercado americano
Em minhas últimas publicações mencionei sobre sentido de investir na economia americana, a melhor cotação da moeda para realizar o câmbio e o momento de juros elevados nos EUA. Agora vamos entender um pouco sobre um dos motivos que os Estados Unidos destacam-se como uma potência mundial do capitalismo, no viés de investimentos. CULTURA: Creio […]
Com os juros elevados nos EUA ainda temos oportunidades?
Com os juros elevados nos EUA ainda temos oportunidades? Na última semana abordei algumas observações quanto ao sentido ou não de investir na economia americana e se devemos ou não esperar pela melhor cotação da moeda. Outro aspecto que alguns clientes trazem: Mas investir em quais ativos? Entendo que para nós brasileiros o investimento em […]
Vou esperar a cotação do dólar cair!
Em continuidade ao que comentei se faz sentido investir em dólar, trago outro ponto que alguns clientes perguntam: Devo ou não esperar a cotação cair para investir em dólar? Criou-se o viés da ancoram de: comprar na baixa e vender na alta. Lembro que não é errado, na verdade é uma estratégia vencedora, porém ao […]
Faz sentido investir em dólar?
Em diversas reuniões que faço com clientes ouço essa pergunta e antecipo minha resposta com a seguinte colocação: Qual seria o motivo de não investir em dólar? Vejamos: Estamos falando de uma moeda que teve sua criação em 1776, durante a Guerra de Independência dos Estados Unidos (EUA não possuía uma moeda unificada), após a Segunda Guerra […]
O maior segredo: Diversificação e a paciência.
O maior segredo, que poucos seguem, é a diversificação e a paciência.Em algum momento da sua jornada como investidor, você já deve ter se perguntado: a diversificação realmente vale a pena? Essa pergunta pode ser seguida de outra: será que não é mais vantajoso estudar ou pesquisar com outras pessoas para identificar o ativo que […]
Por que eu devo dolarizar💵 parte da minha carteira?
Por que eu devo dolarizar💵 parte da minha carteira?-Proteção contra a Inflação-Estabilidade Financeira e Política-Acesso a Mercados Financeiros Globais-Facilidade de Transações Internacionais-Reserva de Valor-Diversificação de Risco Quando se trata de estratégias de investimento, a dolarização da carteira é frequentemente discutida. Embora o termo possa parecer complexo, na prática, é uma abordagem simples e vantajosa. Risco […]
QUEM É ESSE TAL DE HALVING?
QUEM É ESSE TAL DE HALVING?Previsto para essa semana, o evento do halving busca a redução da recompensa concedida aos mineradores por cada bloco adicionado à blockchain do Bitcoin, que a cada quatro anos, a taxa de emissão é cortada pela metade, o que diminui a oferta.Este evento acontece desde 2012, quando a mineração gerava […]
O conflito no Oriente Médio é uma realidade triste
Infelizmente, o conflito no Oriente Médio é uma realidade triste😞 e complexa. Esse conflito tem implicações significativas, não entrarei em aspectos pessoas mas trarei uma visão básica sobre os possíveis impactos nos mercados: 1️⃣ – Impacto nos Preços do Petróleo⛽️:– Israel está localizado em uma região estratégica para o fornecimento global de petróleo, um possível […]
📈 O Poder dos Juros Compostos (PACIÊNCIA)!
📈 O Poder dos Juros Compostos (PACIÊNCIA)!Cuido de patrimônios familiares há ˜5 anos, percebo uma ansiedade comum em relação aos ganhos e à multiplicação do capital. No mercado, muitos buscam retornos a qualquer custo e exposição de risco.Minha preocupação nesse ponto, é saber que os especialistas em esquema de pirâmide se aproveitam de tais pessoas, […]
Planejamento Patrimonial NÃO É UMA OPÇÃO!
Planejamento Patrimonial NÃO É UMA OPÇÃO! Diante das possíveis mudanças na legislação tributária brasileira, o planejamento patrimonial não é apenas uma opção; é uma necessidade vital.Imagine dobrar para até 16% (ITCMD) o imposto sobre herança?É uma realidade que pode afetar diretamente o legado que você deseja deixar para sua família. Opções inteligentes para proteger seu […]
